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十堰市“金融知识普及月”媒体通气会

  • 主题:十堰市“金融知识普及月”暨金融热点问题
    新闻发言人:市人民银行行长陈万和,市农商银行行长梁国锐,市建设银行副行长陈荣学,市兴业银行副行长赵常胜
    主持人:市人民银行副行长徐志强
    时间:2016-09-13 09:30:00
    地点:人民银行十堰市中心支行17楼会议室
    摘要:2016年“金融知识普及月”活动主题为:开展金融知识普及活动,重视不同群体消费者(重点关注小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人六类特殊群体)金融需求,共创和谐金融环境。

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  主持人:各位新闻媒体朋友、同志们:大家上午好!欢迎大家参加今天的媒体通气会。
  出席今天会议的新闻媒体有湖北日报、楚天都市报、湖北广播电台、十堰日报、十堰晚报、秦楚网、十堰政府网、十堰电视台、东风电视台、十堰广播电台、十堰周刊、十堰网络电视台、市教育电视台等。
  出席会议的银行机构负责人有:人民银行十堰市中心支行行长、新闻发言人陈万和,市农商银行行长梁国锐,市建设银行副行长陈荣学,市兴业银行副行长赵常胜,参加会议的还有人民银行十堰市中心支行办公室、货币信贷管理科、调查统计科、金融稳定科、国库科、科技科、支付结算科、货币金银科、外汇管理科、征信管理科等相关部门负责人。
  让我们以热烈的掌声欢迎大家的到来。
  由于本次通气会将全程录播,会议期间,请大家不要进进出出,提前将手机设置为静音或震动状态,不要在会场接听或拨打电话,以免影响录像效果。
  今天的会议主要议程有:一是人民银行陈万和行长通报十堰市“金融知识普及月”活动安排及当前金融运行情况和相关热点问题;二是媒体提问。人民银行陈万和行长和商业银行负责人就有关问题回答记者提问。
  下面,首先请陈万和行长通报十堰市“金融知识普及月”活动以及当前十堰金融运行情况。
  发言人:各位新闻媒体朋友:大家上午好!
  今天,我们在这里召开十堰市“金融知识普及月”暨金融热点问题媒体通气会。借此机会,我代表人民银行十堰市中心支行,向与会的各位新闻媒体朋友表示热烈的欢迎,向长期关心和支持金融工作的朋友们表示衷心的感谢!下面,我就人民银行正在开展的“金融知识普及月”活动安排、当前金融形势及各界关注的金融热点、金融消费权益保护问题向大家做简要介绍。
  一、关于“金融知识普及月”活动
  (一)“金融知识普及月”活动的背景与意义。
  近几年来,随着我国金融改革的持续推进,金融基础设施建设不断完善,金融产品与服务日益丰富,无论在城市还是农村,无论企业单位还是居民个人,无论生产还是生活,大家与金融的联系都日趋紧密,对金融的依赖也在不断加深,金融已成为整个经济的血脉,渗透到社会生活的方方面面。
  我们在享受现代金融服务带来便利的同时,也面临着各类金融风险和陷阱。近年来,影子银行、非法集资滥象频发,不法分子利用P2P平台、担保、典当、小额贷款公司等作为掩护,打着网络理财、合作金融的旗号,承诺高额利息回报,诱使老百姓将自己的血汗钱拿出来,参与非法集资活动,导致资金损失;电信诈骗手段层出不穷,一些不法分子通过电话、短信、网络和传真等方式,编造中奖、电话欠费、高息理财等虚假信息,诱使老百姓转账汇款;账户被盗、银行卡盗刷、信用信息泄露、非法证券活动、保险理赔侵权等案件时有发生。同时,部分消费者金融知识缺乏,对金融产品风险认识不足,片面看重收益,导致投资损失。诸多案例表明,加强金融知识普及和宣传,提升广大城乡居民金融素养,对于有效防范各类金融风险,构建和谐金融发展环境具有十分重要的现实意义。
  为此,中国人民银行从2013年开始,每年9月份统一开展全国性的“金融知识普及月”活动,通过集中宣传,全面普及金融知识,提升居民金融素养,保护金融消费者合法权益。
  (二)今年“金融知识普及月”活动的主题。
  2016年“金融知识普及月”活动主题为:开展金融知识普及活动,重视不同群体消费者(重点关注小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人六类特殊群体)金融需求,提升广大消费者的金融素养,引导其正确运用金融知识,增强风险意识和责任意识,共创和谐金融环境。
  (三)今年我市推进“金融知识普及月”活动的主要措施。
  一是组织编写了《金融知识宣传手册》并通过各银行机构免费向社会公众发放。该手册立足金融基本业务,用通俗易懂的语言,对人民币反假、存贷款业务、支付结算及银行卡知识、反洗钱知识、个人征信知识、理财知识、存款保险知识等与公众日常生活联系较紧密的金融基础知识进介绍。在普及性金融读物的基础上,还加入了有关金融产品和服务的投诉渠道、投诉热线及金融侵权典型案例,为公众更好地了解金融信息、学习金融知识提供便利。二是在借助多种媒体向社会进行金融知识普及。一方面在《十堰晚报》开辟“金融知识普及”、“金融扶贫”专栏进行大张旗鼓地宣传,另一方面充分利用微博、微信、官方网站开展线上宣传;三是开展现场宣传。一方面要求全市所有金融网点设立宣传台,散发宣传资料,接受消费者咨询,在电子屏幕滚动播出活动口号和相关内容;另一方面组织青年志愿者深入重点贫困村,走村串户宣传金融知识。9月3日 我们组织人民银行的志愿者到房县潮汪村农民家中和田间地头进行了宣传,并开展金融消费者素养问卷调查,取得了很好的效果;四是以中小学青年教师为主要对象,组建十堰诚信文化讲师队伍,持续开展诚信文化进校园活动。
  二、关于当前十堰金融形势及有关金融热点问题
  (一)今年前八个月全市金融运行概况。
  2016年以来,在宏观经济持续下行的大背景下,十堰面临经济结构调整、新旧动力转换、风险集中暴露的压力,金融工作遇到了前所未有的挑战。面对挑战,金融部门迎难而上、敢于担当、积极作为,不断创新金融产品和服务,持续加大对实体经济的支持力度,有力支持了全市经济转型跨越发展。人民银行最新统计数据表明,今年1-8月全市金融运行总体情况平稳,并呈稳中有进、稳中向好态势;同时部分商业银行经营风险与社会集资风险并存,做好金融支持实体经济发展和防范区域性金融风险工作任重道远。截至8月末,全市银行业金融机构本外币各项存款余额2046.65亿元,比年初增加205.15亿元,增长11.14%;本外币各项贷款余额1126.61亿元,比年初增加93.90亿元,增长9.09%。与上年同期相比,全市存贷款增速均有所放缓,这与宏观经济走势基本保持一致,其主要原因是企业经营整体放缓,投资更趋谨慎,企业贷款增速出现一定幅度的下降。但全市贷款增速依然高于全市GDP增速,在全省排名仅居宜昌、黄冈、襄阳之后,位次靠前。各银行总体上能够与全市经济发展大局保持同步,没有出现抽贷、断贷、压贷现象,做到了“三个注重”:一是注重抓好流动性的组织,增强支持经济发展实力;二是注重抓好对基础设施和重点建设项目的信贷支持,增强与地方重大发展战略的对接;三是注重抓好经营活动的审慎性管理,增强信贷风险防控能力。对此,市长张维国在上半年金融形势分析会上给予了充分的肯定。
  (二)为应对当前形势,人民银行所采取的主要政策措施。
  1.积极落实稳健的货币政策,保持流动性总量合理充裕,引导货币信贷和社会融资总量适度增长。年初以来,人民银行通过降低存款准备金率0.5个百分点,运用支农、支小、扶贫再贷款等货币政策工具,共为我市银行业金融机构增加流动性30多亿元。目前,我中心支行尚有各类流动性管理工具限额10多亿元,能够为金融机构支持实体经济营造相对宽松的流动性环境。同时,推动各家银行积极对接市委市政府确定的2016年经济社会发展规划,有效落实“金融早春行”银企合作协议,通过争取长期信贷资金加大对地方基础设施的投入,较好地解决了重点和民生项目合理资金需要。据统计,截至8月末,全市水利、环境和公共设施管理行业贷款余额为135.85亿元,比年初增加21.94亿元,增长19.26%,占全部行业(不含个人)新增贷款的43.23%;中长期贷款余额为719.76亿元,比年初增加75.31亿元,同比多增加14.75亿元,占全部新增贷款的79.47%。据调查,各家银行省分行普遍与十堰市政府签订了战略合作协议,十堰各商业银行已经储备了一定量的贷款项目,预计后四个月贷款能继续保持稳定增长势头。
  2. 扎实推进金融精准扶贫工作。今年以来,人民银行切实发挥金融精准扶贫牵头单位的职责,组织金融部门将金融精准扶贫作为重大的政治任务和民生工程来抓,在大力推行具有十堰特色的“4+2”金融精准扶贫模式的基础上,组织银行业金融机构开展了“产品定制和金融扶贫计划编制、驻村调研和评级授信、项目推动和贷款发放”等三项行动,在人民银行扶贫点-房县红塔镇潮汪村进行试点的基础上,提出了在全市456个贫困村普遍建设金融精准扶贫工作站的要求。截至8月末,全市建设金融精准扶贫工作站341个,占全市建档立卡贫困村总数的68.86%;已为44069户贫困户建立了金融服务档案,并完成了28945户贫困户的信用评级;已有累计近15130.3万元的扶贫小额贷款发放到2645户贫困户手中,户均获得扶贫小额贷款5.72万元;全市累计发放各项扶贫贷款23.34亿元,惠及农村新型经营主体2000余家、龙头企业250余家、贫困户2.8万户。
  3.注重加强对金融风险的防范和化解。今年前8个月,针对经济下行和不良贷款持续释放的新情况,我们十分重视金融风险防范工作,先后走访12家银行业金融机构进行现场指导。截至8月末全市银行不良贷款余额和比率比年初都有所上升,但从横向比较来看,我市对不良贷款的控制在全省还是比较好的。而且,目前全市金融风险防范预警机制已经形成,重点领域、重点行业、重点企业、新兴业态的风险得到实施监测,对第三方理财、网络借贷、众筹等互联网金融领域专项整治摸底排查工作正在有序推进之中。
  4.推进普惠金融发展,提升城乡居民金融服务“获得感”。包括推动金融IC卡与公共服务融合发展,扩大应用场景,比如十堰农商行与市公交集团联合推出的“车城通联名卡”,市建行在老虎沟菜场建设的智慧菜场“菜篮宝”,极大地便利了老百姓支付体验;通过提高惠农金融服务点电子机具使用率,截至8月末,我市平均每个村布设转账电话4.8部,实现了农民足不出村就能办理取现、汇款、查询等服务,满足了山区农村特别是边远贫困乡村村民的金融服务需求;通过救灾资金绿色通道、社保资金电子化入库等便民服务措施,提升国库服务水平;降低银行卡刷卡手续费,就在上周,国家发改委和人民银行下发的《关于完善银行卡抓卡手续费定价机制的通知》正式实施,新规取消了广大商户行业分类定价,降低了发卡服务费和网络服务费,不仅给日常消费类商户“松了绑”,减轻了其经营负担,有助于提振实体经济。
  5.研究十堰金融产业发展问题,启动十堰市“十三五”金融业发展规划编制工作。为促进十堰经济金融在“十三五”期间保持健康稳定发展,经市领导同意,人民银行将启动十堰市“十三五”金融业发展规划编制工作,为全市金融业未来五年的发展定好目标、提好措施,以加快金融改革发展步伐,加速实现向现代化金融强市的转变,使金融业成为十堰重要的支柱产业。
  (三)当前需要重点关注和研究解决的若干问题。
  总体来看,今年我市金融运行与经济发展状况相适应,但从经济金融进一步协调发展和更好地提升金融服务水平角度看,以下几个问题需要予以重点关注并逐步研究解决 。
  1.如何加强银企有效对接问题。当前,一方面存在着企业贷款难与银行有钱贷不出并存的问题,另一方面存在着实体经济需要支持,但银行信贷“贷大贷长贷集中”进一步突出的问题。
  2.如何解决银行不良贷款风险上升问题。当前,亟需遏制一是企业不讲信用的现象。随着近两年经济下行压力加大和经济转型步伐加快,金融机构内外部环境发生着深刻变化,企业信用违约风险上升,局部地方出现企业恶意逃废债现象,一些企业在自身经营困难的情况下,守信意识有所下降,企业不讲信用的现象有所抬头。有的企业恶意拖欠应付货款及银行贷款本息,并导致关联企业大量欠款、欠息。这种信用严重缺失现象,给我市金融生态环境建设带来了严峻的挑战。
  3.如何提升全社会金融风险意识问题。近年来,我市小贷、担保、网络借贷平台等“影子银行”活动及民间融资滥象频发,非法集资现象严重。据不完全统计,全市现拥有各类涉及投融资的民间机构逾千家,这些机构有的依附银行业务开展民间借贷活动,有的打着投资的幌子行非法集资之勾当。随着经济下行,这些机构的风险逐渐暴露。大量出现的民间金融风险已经影响到十堰市银行体系,也对全市的社会稳定工作带来严峻的挑战。
  4.如何让老百姓手中的钱得到保值增值又不出现上当被骗问题。当前,老百姓确实存在着找不到合适的投资渠道问题。从企业参与高利贷活动和百姓参与非法集资众多的情况看,在一定程度上也反映出相关部门对公众金融知识、金融意识宣传教育不够,更反映了金融部门贷款门槛过高、理财服务不够,导致企业筹资渠道过窄以及老百姓投资渠道过少,需要实实在在地加大普惠金融的推进力度。
  5. 如何运用新型金融支付工具实现便捷的购物、出行等消费活动,同时又防范金融诈骗问题的出现。
  6.如何在金融扶贫工作上实现金融部门的社会责任与金融业务运行规律的有机结合?
  三、当前需要着重向金融消费者普及的相关金融知识
  这里,我们想重点借助媒体向老百姓介绍日常生活中最为急需的金融消费权益保护知识。主要包括五个方面:
  (一)金融消费者要知晓自己的权利。
  《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发[2015]81号)明确金融机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者以下八项权利,广大民众要充分知晓。
  第一,财产安全权。金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营,采取严格的内控措施和科学的技术监控手段,严格区分机构自身资产与客户资产,不得挪用、占用客户资金。
  第二,知情权。金融机构应当以通俗易懂的语言,及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息,充分提示风险,不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息,不得作虚假或引人误解的宣传。
  第三,自主选择权。金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内,充分尊重金融消费者意愿,由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务,不得强买强卖,不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务,不得附加其他不合理条件,不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。
  第四,公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件,在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利,不得限制金融消费者寻求法律救济途径,不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
  第五,依法求偿权。金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任,在机构内部建立多层级投诉处理机制,完善投诉处理程序,建立投诉办理情况查询系统,提高金融消费者投诉处理质量和效率,接受社会监督。
  第六,受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育,积极组织或参与金融知识普及活动,开展广泛、持续的日常性金融消费者教育,帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。
  第七,受尊重权。金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯,不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待。
  第八,信息安全权。金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理,明确双方权利义务关系,严格防控金融消费者信息泄露风险,保障金融消费者信息安全。
  (二)金融消费者要善于识别各种金融诈骗方式。
  不法分子进行金融诈骗的招数众多。现将当前常见的诈骗方式通报如下,帮助金融消费者识别和防范:(1)金融交易诈骗。犯罪分子以某某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散布虚假个股内幕信息及走势,获取事主信任后,又引导其在自身搭建的虚假交易平台上购买期货、现货,从而骗取股民资金。(2)引诱汇款诈骗。犯罪分子以群发短信的方式直接要求对方汇入存款,由于事主正准备汇款,因此收到此类汇款诈骗信息后,未经仔细核实,不假思索即把钱款打入骗子账户。(3)刷卡消费诈骗。犯罪分子群发短信,以事主银行卡消费,可能系泄露个人信息为由,假冒银联中心或公安民警连环设套,要求将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取银行账号、密码从而实施犯罪。(4)贷款诈骗。犯罪分子通过群发信息,称其可为资金短缺者提供贷款,月息低,无需担保。一旦事主信以为真,对方即以预付利息、保证金等名义实施诈骗。(5)伪装银行工作人员存款贴息诈骗。诈骗分子伪装成银行工作人员,以某某银行正在以高额贴息揽存为幌子进行诈骗、诱骗客户将钱存入指定银行账户,给客户出具虚假存款承诺书,诱使客户透露个人信息,暗中通过多种手段将客户资金窃取。(6)钓鱼网站诈骗。犯罪分子以银行网银升级为由,要求事主登录假冒银行的钓鱼网站,进而获取事主银行账户、网银密码及手机交易码等信息实施犯罪。(7)办理信用卡诈骗。犯罪分子通过报纸、邮件等刊登可办理高额信用卡的广告,一旦事主与其联系,犯罪分子以“手续费”“中介费”“保证金”等形式要求事主连续转款。(8)消除不良信用记录诈骗。不法分子利用老百姓在银行有不良记录急需消除的心理,以银行内部有熟人帮忙,收取少许费用即可消除不良记录为幌子,直接骗取钱财。
  (三)金融消费者要增强防范非法集资的能力。
  2015年,国务院《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔2015〕59号)明确指出,打击非法集资要齐抓共管,形成合力,地方各级人民政府牵头,统筹指挥。今年的政府工作报告中,明确提出将严厉打击非法集资等违法犯罪。目前,十堰市政府相关部门、金融管理部门已建立了打击非法集资协作机制。我行作为成员单位,主要是在人民银行职责范围内,从支付结算、反洗钱、金融消保、金融稳定等角度进行配合。针对非法集资伤民事件,我们认为既要加大打击力度,也要增强公众防范能力。借此机会,我提醒公众要牢记非法集资的四大特征,即:未经有关部门依法批准、承诺在一定期限内给出资人还本付息、向不特定的对象筹集资金、以合法形式掩盖其非法集资的实质。除此之外,有的不法分子采取的方式较为隐蔽,提醒公众要特别警惕以下六个方面的涉嫌非法集资的行为:一是假冒民营银行开展融资活动。二是非融资性担保企业以开展担保业务为名吸金。三是以境外投资、高新科技开发为旗号筹资。四是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众投入资金。五是以收藏为名义,过度渲染、夸大纪念币、纪念钞、邮票的收藏价值,承诺在约定时间后高价收回,引诱群众购买,然后携款潜逃。六是套用互联网金融创新概念,以高利为诱饵,吸收公众资金,突然关闭网站或携款潜逃。
  (四)金融消费者要了解互联网金融风险。
  今年3月5日的政府工作报告会上,互联网金融第三次被写进政府工作报告,并再次强调要规范发展互联网金融,严厉打击金融诈骗。今年4月14日,中国人民银行出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,明确将分三个阶段完成对全国互联网金融风险的专项排查,为最终建立互联网金融监管长效机制奠定基础。目前,我市互联网金融风险专项整治工作在市政府的统一领导下,正有序推进,在企业自查和重点核查的基础上,市整治领导小组进行了全面分析,初步认定合格的企业354家,需要整改的企业70家,初步确定取缔类企业290家。虽说前期工作取得了一定的成效,但非法互联网金融层出不穷,这就需要地方政府及相关金融管理部门持续作为,加强联动,密切关注最新动态,及时防范新的风险。同时,还需要公众提升金融素养,增强风险识别和防范能力;也需要在座的新闻媒体朋友协作,给予正确的宣传引导。
  在此,我借助媒体提醒消费者理性参与互联网金融的投资活动,特别是要能够识别P2P网贷与非法集资的界限,善于选择运作较为稳健的平台。如前所述,借用P2P之名实施非法集资之实,是非法集资常见的六大形态之一。公众在选择P2P平台时,至少要做到“四看”:一是看资质。核实平台是否具有网贷资质,是否遵守三条红线。二是看定价。理性分析定价是否合理,是否符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。特别是对明显不合理的高定价,要谨防“你要人高息、别人要你的本金”问题的出现。三是看项目。P2P本质上是为借贷双方进行撮合,提供沟通合作的平台。公众在投资前,要认真核查项目信息,评估项目的真实性、发展前景,做出理性的选择。四是看担保。有无第三方担保以及担保公司的背景、实力等,对投资人资金安全非常重要,特别要注意,担保公司不能和平台有直接联系。
  (五)金融消费者要知道怎样维权。
  金融消费纠纷出现后,消费者可以通过以下途径寻求解决:(1)与该金融机构协商解决。(2)向该金融机构的上级机构投诉,由其上级机构处理。(3)向专业金融监管机构如人民银行、银监会、证监会、保监会等投诉。人民银行金融消费权益保护咨询投诉热线是“12363”,证监会投诉热线是“12386”,保监会保险消费者投诉维权热线是“12378”。(4)向当地消费者维权机构投诉。(5)请求依法设立的第三方机构调解或根据与该金融机构达成的仲裁协议提请仲裁。(6)向人民法院提起诉讼。(7)其他合法途径。当前,人民银行十堰市中心支行已要求辖内金融机构营业网点公开投诉电话,包括本网点、上级机构、人民银行受理投诉的热线电话,以便金融消费者监督和维权。
  借助媒体的力量普及金融知识是我们这次“金融知识普及月”活动的重中之重。媒体的关注、支持和帮助,是我们开展好“金融知识普及月”活动的最大助力。在此,衷心地感谢大家的参与,也希望各位媒体朋友们一如既往地支持人民银行的工作,一如既往地坚持正确的舆论导向,以对社会、对公众高度负责的精神,积极参加“金融知识普及月”活动的宣传报道和监督,发挥好媒体的桥梁和纽带作用,和我们一起把“金融知识普及月”各项工作落到实处,使广大人民群众真正学到有用的金融知识、真正得到实惠,也使各金融机构能够在为民服务中不断提高经营管理水平,更好地支十堰经济社会发展。
  主持人:下面,进入媒体提问环节。请记者提问。
  问:刚才提到人民银行正在编制十堰市“十三五”金融业发展规划,那么,请描绘一下未来五年我市金融业发展的愿景。
  答:未来五年,十堰金融业发展总体目标为:增强“两力”,提升“四率”,奠定一个“基础”,即:加速实现向现代化金融强市的转变,使金融业成为十堰重要的支柱产业,对内增强聚合力、对外增强辐射力,贷款余额占GDP比率、金融业增加值占GDP比率、资产证券化率、保险产品覆盖率明显提升,奠定建设区域性金融服务中心的基础。具体目标包括六个方面:
  一是实力壮大。全市金融运行保持与经济发展相适应的规模,主要金融指标排名保持在全省市州前列。
  二是机构齐全。全市基本建成银、证、保机构齐全,正规金融为主、准金融组织为辅,商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融组织体系,形成多层次、广覆盖、互为补充、良性竞争的金融发展格局。
  三是业态完备。积极争取国家对十堰的政策支持和金融要素配置,包括互联网金融在内的多种金融业态得到发展,多个金融服务功能区开始运行,融资担保、会计事务、资产评估、投资咨询、信用调查、金融经纪等多层次金融中介服务体系建设完备。
  四是市场完善。将地方证券、保险、股权场外交易和各种产权交易市场建设成为富有效率的金融要素交易平台,更多企业进入直接融资市场;各类股权投资、风险投资、私募股权投资基金等得到较快发展;实现企业上市融资、股权融资和全国银行间债券市场、拆借市场交易金额的明显增长。
  五是创新活跃。加快向现代金融转型,成为监管部门和各金融机构开展金融创新试点较多的城市,银行、证券、保险及各类准金融组织提供特色化、个性化、现代化金融产品的能力显著提升,对公众和实体经济服务的质量明显改善。
  六是管理有序。金融监管服务协作机制运行合理,金融风险防范与违规行为查处有序高效,金融高端人才不断聚集,金融生态得到显著改善。
  问: 能否介绍一下扶贫小额贷款如何申请办理,有何要求?
  答:为切实做好金融精准扶贫工作,人民银行武汉分行会同省扶贫办联合制定了湖北省“新型农业经营主体+建档立卡贫困户”扶贫小额信贷管理办法。扶贫小额信贷的扶持对象和重点是具备就业创业潜质、技能素质、一定还款能力和守信用的建档立卡贫困户。主要用于发展家庭种养殖业、家庭简单加工业、家庭旅游业、购置小型农机具,以及参与当地新型农村经营主体投资等增收创收项目。对专业大户、农民专业合作社等新型农村经营主体,在明确扶贫责任和帮带机制并与贫困户签订帮扶增收脱贫合同的前提下,金融机构给予积极支持。
  扶持方式和标准是这样规定的:对符合贷款条件的建档立卡贫困户,实现“10万元以内、三年期限、无担保、免抵押、全贴息”信用贷款全覆盖。各地可根据贫困户贷款项目生产周期和贷款对象综合还款能力等因素,合理确定贷款期限及规模。对农民专业合作社等新型农村经营主体,按其带动脱贫的建档立卡贫困户户数等因素,由金融机构商当地县级扶贫部门确定贷款额度。合作银行原则上按照人民银行确定的基准利率发放扶贫小额贷款。
  问:当前企业贷款难与银行难贷款是一对矛盾,其中一个重要因素是双方信息不对称,那么,如何解决银企信息不对称问题?
  答:近几年,为解决银企双方信息不对称问题,有效缓解企业融资难题,我们在多方面进行了积极探索,认为搭建形式多样的政银企合作对接平台,是行之有效的方法和途径。在操作中,要坚持集中对接与分散对接相结合,确保银企对接活动的常态化、全天候。集中对接方面,在坚持“银行与企业、资金与项目、责任与信用”“三对接”基础上,重点组织开展“金融服务早春行”活动,加强信贷政策与产业政策的协调配合,更好地发挥信贷政策对经济结构调整和转型升级的促进作用,力争在金融支持东风“大商用车”战略、旅游产业、竹房城镇带、汉江生态经济带建设、秦巴山片区扶贫开发、农业发展“四百万”工程等方面有更大的突破。在分散对接方面,鼓励辖内各县市、各金融机构结合地域和行业特色,开展有针对性的银企对接合作,协调解决重点区域、中小企业的资金需求,不断加大对节能减排、生态保护、移民工程以及现代农业、特色农业、基础设施及高新技术项目的支持力度。去年以来,我们开展的金融服务“早春行”、金融支持“绿满十堰”行动政银企对接会,工业项目“金融超市”春天行动、女企业家与银行对接座谈会、青年创业银企对接签约会、“纳税信用贷”合作备忘录签约仪式、“千名干部进千企,创优服务稳增长”调研活动等都收到了较好的效果。近期,我们还将召开金融机构与民营企业对接座谈会,进一步做实此项工作。
  问:请问什么是个人信用报告?到哪儿查询自己的信用报告?
  答:个人信用报告是我们信用历史的客观记录,记录我们借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。个人信用报告是人民银行个人征信系统提供的最基础产品,记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息,只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款提供担保等信贷业务,在银行登记过的信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统,从而形成客户的信用报告。
  消费者可以到当地人民银行征信管理部门或人民银行征信中心,凭本人有效身份证件查询自己的信用报告。个人在与商业银行发生贷款、信用卡等业务时,商业银行都可以为个人提供信用报告查询服务。目前,已经实现了个人征信报告的网上查询,持有本人身份证的消费者,可以通过互联网查询自己的信用报告。通过互联网查询和每年前两次柜台查询均免费。
  问:利率市场化改革后,请问当前银行存款利率如何定价?居民存款怎样更划算?
  答:近年来人民银行大力推进利率市场化改革,目前存贷款利率已经全部放开。2015年10月23日,中国人民银行公布了一个政策组合:自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中:人民银行规定的一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。 同时对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。放开存款利率上限是利率市场化的重要里程碑,但还不是利率市场化进程的全部。利率市场化进程中的另外两项重要任务是强化金融机构的市场化定价能力和进一步疏通利率传导机制。
  利率放开后,各家商业银行自行确定利率水平,这就对金融机构定价能力和自身经验水平提出了更高的要求,我们老百姓也要多比较,不能单纯比较各家银行存款利率水平的高低,更要看那家银行综合经营实力强,抗风险能力高,能够为消费者提供全面优质的金融服务来综合比较后选择存款银行。同时,我们也建立了市场利率定价自律机制,要求各家商业银行都签订公约来强化市场利率定价自律管理。主要是出于以下三方面需要:一是在推进利率市场化改革过程中进一步强化利率调控的需要;二是促进银行业金融机构公平竞争,维护良好市场秩序的需要;三是保护消费者合法权益,树立银行业良好形象的需要。
  问:请问金融消费者享有哪些权利,其与金融机构发生纠纷时,可以通过哪些途径解决?
  答:国务院办公厅印发的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》针对我国金融消费纠纷频发现状,提出了保障金融消费者的八大权利,既财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权和信息安全权,广大公众要充分理解和知晓这八项权利。
  消费者与金融机构发生纠纷时,可以通过以下六种途径解决:①与该金融机构协商解决;②向该金融机构或其上级机构投诉;③请求依法设立的第三方机构调解;④向该金融机构的监管部门投诉;⑤根据与该金融机构达成的仲裁协议提请仲裁;⑥向人民法院提起诉讼。
  问:请问非法集资的主要特征有哪些?参与非法集资所形成的风险及损失该如何承担?
  答:非法集资主要有四个特征,包括非法性、公开性、利诱性和社会性。从概念上可以看到,民间借贷在法律上没有禁止,但非法集资是国家法律明令禁止的,这是非法集资的非法性。社会性就是向社会不特定人员吸收资金,民间借贷是有特定对象的,而非法集资是不特定的。利诱性就是公开给你回报多少。公开性就是对社会公众进行公开宣传。根据法律法规规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资的风险自担,人民银行在此郑重提醒大家:警惕高利诱惑,远离非法集资,选择正规金融,保障财富安全。
  主持人:媒体通气会到此结束。若还有什么问题,会后可以再进行沟通。再次感谢媒体朋友出席今天的通气会。谢谢大家!