2007年十堰市金融形势分析
2008年03月27日 作者：罗化洋 陈安明 来源：市政府研究室
2007年，十堰市金融运行平稳。各项存款增速放缓，贷款增量再创新高，票据业务趋于理性，中间业务发展迅速，银行盈利能力提高，金融服务水平提升，呈现出经济与金融和谐发展的大好局面。
一、存款总量增长，增速放缓，储蓄存款负增长月份较多，结构呈现新的特点。
12月末，十堰市各项存款474.78亿元，比年初增长38.29亿元。其中：企业存款119亿元，比年初增长19亿元；储蓄存款276亿元，比年初增长14亿元；农业存款23亿元，比年初增长5亿元；其他存款款34亿元，比年初增长7亿元。各项存款上半年增加较多，下半年受储蓄存款持续下降的拖累开始负增长，幅度逐渐加大。
存款较往年有两个明显的特点：一是存款结构出现新变化。企业存款增长对各项存款增长的贡献大大超过历史水平，是去年增长水平的近10倍，增量首次超过储蓄增量。存款增长主要是源于经济形势的持续向好，特别是今年重型车市场持续升温，带动十堰以汽车为纽带的整车、汽配、改装行业整体向好，东风中重型卡车全年销售超过18万辆，资金回笼顺畅，周转次数增加。储蓄存款全年5个月负增长，且呈逐月加深之势。储蓄存款波动的动因是股市的影响，今年来随着股指的节节攀升，股市开始进入寻常百姓家，基金销售异常火爆，存款迅速分流，导致储蓄存款下降。
二是存款呈现区域性特点，城市存款增加较少，农村存款增加较多。全市各项存款增加额中，县以下存款增加额为25亿元，对全市增加额的贡献为78％，而去年的贡献为35％，今年在存款的份额中，有农村网点的金融机构优势明显，农行、信用社、邮储存款增加额明显高于其他行。
二、贷款持续增长，增量创历史最好水平，重点企业和项目得到支持，更多的中小企业得到实惠。
12月末，十堰市各项贷款207.26亿元（由于东风财务公司搬迁武汉，统计数据不含东风财务公司），比年初增长31.24亿元，增速18％，贷款增量在去年增长26亿元（亦不含东风财务公司）基础上，多增5.2亿元。其中短期贷款96.51亿元，比年初增长10亿元，中长期贷款101.14亿元，比年初增长21亿元，票据融资9.54亿元，比年初增长0.27亿元。在国家频繁出台控制贷款规模的宏观调控形势下，十堰市金融部门积极应对形势的变化，响应市政府号召，做好对地方企业的服务工作，贷款取得了较高的增长速度，使地方经济发展没有因为宏观调控受到太大的影响。
1、提升服务水平，积极支持一批重点企业发展。一是继续做好对汽车大行业的服务，支持了一批新的大项目落户十堰。在全力服务东风公司的同时，争取了东风ZD30发动机、Y2、微客、微轿、车架纵梁等重大项目落户十堰，形成了以东风商用车为主体，以重点零部件企业为骨干的汽车产业集群，地方整车与零部件良性互动的发展格局基本形成。抢抓南水北调中线工程施工和十堰高速公路网、武康二线工程建设契机，有针对性地做好对国家大型工程项目的配套服务，在国家项目资金办理环节中，及时提供临时周转贷款支持。重点支持以潘口电站为龙头的水电建设工程开工，潘口电站获国家发改委批准后，各金融部门立即启动服务预案，授信、评级、移民资金配套，在国家资金没有到位时，先期介入，保证工程按时开工推进。二是积极支持“双亿工程”。全市各金融机构向33家“双亿工程”新增贷款7.73亿元，贷款满足率达到90％以上。人民银行出台窗口指导，搭建金融服务平台，通报各企业的贷款需求和项目进展情况。各金融部门成立了工作专班，并有一名行长挂帅，对列入政府“双亿工程”项目的33家企业逐一调查摸底，了解企业的金融需求。农行还提出硬性指标：力争贷款投向双亿工程客户和纳入全行重点支持目录客户贷款比例不低于全市农行投放总量的60％。
2、不断创新信贷产品，小企业面临新的发展机遇。小企业处于成长过程中，自有资金和自身积累都不足，没有合适的抵押品，融资普遍比较困难，如果按照普通贷款的模式，无法获得银行贷款支持。针对这种情况，十堰市金融部门广泛调查研究，争取上级行政策支持，先后开发了“圆梦之旅”、“速贷通”、“成长之路”等信贷品种，适应小企业发展需要。2007年，通过新品开发，已与200多户小企业建立了信贷关系，贷款余额达到5.62亿元。
3、积极支持农村经济发展。到年底，全市农业贷款30.5亿元,比上年增长29.8%,其中:农户信用贷款余额达到9亿元，比年初增长47％。为满足农村经济发展需要，农村信用社积极推行大额农贷，将原来的小额农户贷款的信用额度扩大到5万元，个别经济发达和产业成熟地区扩大到10万元，有力的促进了农村经济发展。
4、政策性贷款业务取得新突破。新生源地助学贷款办法实施起步较好，小额下岗贷款在各相关部门的努力下取得新进展。全年新发放助学贷款1300万元，解决了2000名贫困学子就学梦。发放小额下岗贷款780万元。在金融部门和政府有关部门的努力下，开办了农村贫困劳动力转移培训助学贷款，发放200万元助学贷款，使500名新型贫困农民受益。
三、票据业务趋于理性。全年累计签发银行承兑汇票131亿元，比同期下降1.37亿元，累计贴现42亿元，比同期下降52亿元。票据业务双双下降有其理性的一面：一是受市场利率影响，过去依靠票据赚取收益的行为得到有效控制。去年，存款利率高于市场贴现率（存款利率2.07％，贴现最低时1.5％左右），签发承兑汇票除去手续费后，有一定的利差。部分企业通过办理承兑汇票业务赚取差额，虚增了票据业务量。今年贴现利率提高到3.3％，高于存款利率，赚取差额行为被有效控制，使票据业务回归理性。二是去年中行票据事件披露后，各行加强了对票据业务风险控制，办理票据业务准入资格提高，通行的做法是，各行提高了保证金的比例，对保证金不足部分的风险敞口按比率计收融资担保费，收费标准根据客户信用等级而定。三是宏观调控影响，贴现占用了银行的信贷规模，在央行频频调高存款准备金率的情况下，头寸短缺，票据贴现下降属正常现象。
四、经营效益提升，盈利能力增强。全市金融机构实际实现利润4.4亿元，比去年多盈利1.83亿元，经营水平不断提高，银行盈利能力增强。一是金融部门在执行国家宏观调控政策的同时，通过提高服务水平和服务质量，保持了贷款的高速增长，收息率上升。二是逐步实现由利差收入向综合收入转变，现代金融经营理念正在形成。今年，银行卡业务、托管业务、网银业务等中间业务发展迅速，对银行收入的增长贡献加大。银联卡发卡量取得新突破。累计发卡量达到229万张，带来年费和结算收入2430万元。托管收入增长较快，代理基金、第三方托管给银行带来的收入达到2301万元，同时还催生了网上银行的发展。
2007年是国家宏观调控出台次数最频繁、力度最大的一年， 10次调整准备金率和6次调整银行存贷款利率。这些政策对银行、信用社、企业、居民的影响逐步加深，对法人类金融机构影响更为明显。2007年，存款准备金率提高了5.5个百分点，如果不考虑存款增加的因素，冻结存款是去年末水平的1.84倍，全市比去年多冻结存款31亿元，金融扩张能力受到抑制。2008年，国家实行从紧的货币政策，这必将给我市经济金融业发展带来巨大影响。
一、存款总量增长，增速放缓，储蓄存款负增长月份较多，结构呈现新的特点。
12月末，十堰市各项存款474.78亿元，比年初增长38.29亿元。其中：企业存款119亿元，比年初增长19亿元；储蓄存款276亿元，比年初增长14亿元；农业存款23亿元，比年初增长5亿元；其他存款款34亿元，比年初增长7亿元。各项存款上半年增加较多，下半年受储蓄存款持续下降的拖累开始负增长，幅度逐渐加大。
存款较往年有两个明显的特点：一是存款结构出现新变化。企业存款增长对各项存款增长的贡献大大超过历史水平，是去年增长水平的近10倍，增量首次超过储蓄增量。存款增长主要是源于经济形势的持续向好，特别是今年重型车市场持续升温，带动十堰以汽车为纽带的整车、汽配、改装行业整体向好，东风中重型卡车全年销售超过18万辆，资金回笼顺畅，周转次数增加。储蓄存款全年5个月负增长，且呈逐月加深之势。储蓄存款波动的动因是股市的影响，今年来随着股指的节节攀升，股市开始进入寻常百姓家，基金销售异常火爆，存款迅速分流，导致储蓄存款下降。
二是存款呈现区域性特点，城市存款增加较少，农村存款增加较多。全市各项存款增加额中，县以下存款增加额为25亿元，对全市增加额的贡献为78％，而去年的贡献为35％，今年在存款的份额中，有农村网点的金融机构优势明显，农行、信用社、邮储存款增加额明显高于其他行。
二、贷款持续增长，增量创历史最好水平，重点企业和项目得到支持，更多的中小企业得到实惠。
12月末，十堰市各项贷款207.26亿元（由于东风财务公司搬迁武汉，统计数据不含东风财务公司），比年初增长31.24亿元，增速18％，贷款增量在去年增长26亿元（亦不含东风财务公司）基础上，多增5.2亿元。其中短期贷款96.51亿元，比年初增长10亿元，中长期贷款101.14亿元，比年初增长21亿元，票据融资9.54亿元，比年初增长0.27亿元。在国家频繁出台控制贷款规模的宏观调控形势下，十堰市金融部门积极应对形势的变化，响应市政府号召，做好对地方企业的服务工作，贷款取得了较高的增长速度，使地方经济发展没有因为宏观调控受到太大的影响。
1、提升服务水平，积极支持一批重点企业发展。一是继续做好对汽车大行业的服务，支持了一批新的大项目落户十堰。在全力服务东风公司的同时，争取了东风ZD30发动机、Y2、微客、微轿、车架纵梁等重大项目落户十堰，形成了以东风商用车为主体，以重点零部件企业为骨干的汽车产业集群，地方整车与零部件良性互动的发展格局基本形成。抢抓南水北调中线工程施工和十堰高速公路网、武康二线工程建设契机，有针对性地做好对国家大型工程项目的配套服务，在国家项目资金办理环节中，及时提供临时周转贷款支持。重点支持以潘口电站为龙头的水电建设工程开工，潘口电站获国家发改委批准后，各金融部门立即启动服务预案，授信、评级、移民资金配套，在国家资金没有到位时，先期介入，保证工程按时开工推进。二是积极支持“双亿工程”。全市各金融机构向33家“双亿工程”新增贷款7.73亿元，贷款满足率达到90％以上。人民银行出台窗口指导，搭建金融服务平台，通报各企业的贷款需求和项目进展情况。各金融部门成立了工作专班，并有一名行长挂帅，对列入政府“双亿工程”项目的33家企业逐一调查摸底，了解企业的金融需求。农行还提出硬性指标：力争贷款投向双亿工程客户和纳入全行重点支持目录客户贷款比例不低于全市农行投放总量的60％。
2、不断创新信贷产品，小企业面临新的发展机遇。小企业处于成长过程中，自有资金和自身积累都不足，没有合适的抵押品，融资普遍比较困难，如果按照普通贷款的模式，无法获得银行贷款支持。针对这种情况，十堰市金融部门广泛调查研究，争取上级行政策支持，先后开发了“圆梦之旅”、“速贷通”、“成长之路”等信贷品种，适应小企业发展需要。2007年，通过新品开发，已与200多户小企业建立了信贷关系，贷款余额达到5.62亿元。
3、积极支持农村经济发展。到年底，全市农业贷款30.5亿元,比上年增长29.8%,其中:农户信用贷款余额达到9亿元，比年初增长47％。为满足农村经济发展需要，农村信用社积极推行大额农贷，将原来的小额农户贷款的信用额度扩大到5万元，个别经济发达和产业成熟地区扩大到10万元，有力的促进了农村经济发展。
4、政策性贷款业务取得新突破。新生源地助学贷款办法实施起步较好，小额下岗贷款在各相关部门的努力下取得新进展。全年新发放助学贷款1300万元，解决了2000名贫困学子就学梦。发放小额下岗贷款780万元。在金融部门和政府有关部门的努力下，开办了农村贫困劳动力转移培训助学贷款，发放200万元助学贷款，使500名新型贫困农民受益。
三、票据业务趋于理性。全年累计签发银行承兑汇票131亿元，比同期下降1.37亿元，累计贴现42亿元，比同期下降52亿元。票据业务双双下降有其理性的一面：一是受市场利率影响，过去依靠票据赚取收益的行为得到有效控制。去年，存款利率高于市场贴现率（存款利率2.07％，贴现最低时1.5％左右），签发承兑汇票除去手续费后，有一定的利差。部分企业通过办理承兑汇票业务赚取差额，虚增了票据业务量。今年贴现利率提高到3.3％，高于存款利率，赚取差额行为被有效控制，使票据业务回归理性。二是去年中行票据事件披露后，各行加强了对票据业务风险控制，办理票据业务准入资格提高，通行的做法是，各行提高了保证金的比例，对保证金不足部分的风险敞口按比率计收融资担保费，收费标准根据客户信用等级而定。三是宏观调控影响，贴现占用了银行的信贷规模，在央行频频调高存款准备金率的情况下，头寸短缺，票据贴现下降属正常现象。
四、经营效益提升，盈利能力增强。全市金融机构实际实现利润4.4亿元，比去年多盈利1.83亿元，经营水平不断提高，银行盈利能力增强。一是金融部门在执行国家宏观调控政策的同时，通过提高服务水平和服务质量，保持了贷款的高速增长，收息率上升。二是逐步实现由利差收入向综合收入转变，现代金融经营理念正在形成。今年，银行卡业务、托管业务、网银业务等中间业务发展迅速，对银行收入的增长贡献加大。银联卡发卡量取得新突破。累计发卡量达到229万张，带来年费和结算收入2430万元。托管收入增长较快，代理基金、第三方托管给银行带来的收入达到2301万元，同时还催生了网上银行的发展。
2007年是国家宏观调控出台次数最频繁、力度最大的一年， 10次调整准备金率和6次调整银行存贷款利率。这些政策对银行、信用社、企业、居民的影响逐步加深，对法人类金融机构影响更为明显。2007年，存款准备金率提高了5.5个百分点，如果不考虑存款增加的因素，冻结存款是去年末水平的1.84倍，全市比去年多冻结存款31亿元，金融扩张能力受到抑制。2008年，国家实行从紧的货币政策，这必将给我市经济金融业发展带来巨大影响。